Gründe für Berufs­unfähigkeit bei Lehrern: Ursachen und Absicherung

Was versteht man unter Berufs­unfähigkeit als Lehrer?

Als Lehrer gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % für voraussichtlich sechs Monate nicht mehr ausüben können. Für verbeamtete Lehrkräfte gilt jedoch eine besondere Regelung: die Dienstunfähigkeit.

Nach § 44 des Bundesbeamtengesetzes sind Sie dienstunfähig, wenn Sie wegen Ihres körperlichen Zustands oder aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft unfähig sind, Ihre Dienstpflichten zu erfüllen. Die Hürde liegt hier deutlich niedriger als bei der allgemeinen Berufsunfähigkeit. Bereits wenn Sie innerhalb von sechs Monaten mehr als drei Monate keinen Dienst leisten konnten und keine Aussicht auf vollständige Genesung binnen weiterer sechs Monate besteht, können Sie als dienstunfähig eingestuft werden (Quelle: § 44 BBG).

Diese Definition hat weitreichende Konsequenzen für Ihre finanzielle Absicherung. Während angestellte Lehrer bei Berufsunfähigkeit auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente angewiesen sind, erhalten verbeamtete Lehrkräfte ein Ruhegehalt. Allerdings nur unter einer wichtigen Voraussetzung: Sie müssen mindestens fünf Dienstjahre absolviert haben. Beamte auf Probe oder Widerruf gehen bei Dienstunfähigkeit leer aus und werden lediglich in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert.

Das Mindestruhegehalt beträgt beim Bund 35 % der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge oder 65 % der Besoldungsgruppe A4 plus 30,68 €. Es wird jeweils der höhere Betrag gezahlt (Quelle: dbb.de). Diese Absicherung reicht jedoch selten aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Welche psychischen und physischen Ursachen führen bei Lehrern zur Berufs­unfähigkeit?

Die Gründe für Dienstunfähigkeit bei Lehrern sind vielfältig, zeigen aber klare Schwerpunkte. Psychische Erkrankungen dominieren die Statistik mit erschreckender Deutlichkeit.

Fast die Hälfte aller Berufsunfähigkeitsfälle im Lehrerberuf gehen auf psychische Leiden zurück. Aktuelle Zahlen der Debeka Versicherung zeigen: 49,7 % aller neuen Berufsunfähigkeitsfälle entstehen durch psychische Erkrankungen. Das bedeutet einen Anstieg um 2,2 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr. Depressionen, Burnout und Angststörungen führen die Liste an (Quelle: debeka.de).

Die Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin bestätigt diese Tendenz speziell für Lehrkräfte. Lehrerinnen unter 45 Jahren leiden zu 40 % unter Niedergeschlagenheit, während es bei anderen weiblichen Erwerbstätigen nur 18,1 % sind. Nervosität und Reizbarkeit betreffen 25,7 % der jungen Lehrerinnen gegenüber 10,7 % in anderen Berufen. Auch bei männlichen Lehrkräften über 45 Jahren zeigen sich deutliche Unterschiede: 30,6 % kämpfen mit chronischer Müdigkeit, während es bei anderen Berufsgruppen nur 19,5 % sind (Quelle: baua.de).

Die zweithäufigste Ursache für Dienstunfähigkeit bilden Erkrankungen des Bewegungsapparats. Sie verursachen 22,1 % aller Arbeitsunfähigkeitstage und führen zu Produktionsausfallkosten von 13 Milliarden Euro jährlich. Rückenschmerzen, Bandscheibenvorfälle und chronische Verspannungen prägen den Berufsalltag vieler Lehrkräfte (Quelle: sozialpolitik-aktuell.de).

Das stundenlange Stehen, die gebeugte Haltung beim Korrigieren und das Tragen schwerer Schultaschen belasten den Rücken erheblich. Besonders Grundschullehrkräfte, die sich häufig zu ihren Schülern herunterbeugen müssen, entwickeln oft schon früh Rückenprobleme.

Krebserkrankungen stellen mit 13,1 % die dritthäufigste Ursache dar, gefolgt von Herz-Kreislauf-Erkrankungen mit etwa 6 %. Bemerkenswert ist der Anstieg von COVID-19-Folgeschäden: Die Fallzahlen haben sich innerhalb eines Jahres verdoppelt und machen mittlerweile 5,2 % der Neuerkrankungen aus (Quellen: debeka.de, allianz.de).

Welche Rolle spielen Stress und Belastung im Schulalltag bei Lehrern?

Der moderne Schulalltag stellt Lehrkräfte vor Herausforderungen, die weit über die reine Wissensvermittlung hinausgehen. Die Arbeitsbelastung hat in den vergangenen Jahren kontinuierlich zugenommen.

Vollzeitlehrkräfte an Gymnasien und Berufsschulen arbeiten durchschnittlich 44 bis 46 Stunden pro Woche. 30 % erfassen sogar 44 bis 48 Wochenstunden, weitere 12 % überschreiten die 48-Stunden-Marke. Die Belastung verteilt sich dabei ungleich: Lehrkräfte mit korrektturintensiven Fächern wie Deutsch oder Englisch arbeiten bis zu 15 Stunden mehr pro Woche als Kollegen in musisch-praktischen Fächern. Zusatzfunktionen wie die Klassenleitung erhöhen den Aufwand um weitere vier bis fünf Stunden wöchentlich (Quelle: news4teachers.de).

Die zwischenmenschlichen Herausforderungen nehmen stetig zu. 98 % der Lehrkräfte berichten von mehr Schülern mit Verhaltensauffälligkeiten. 47 % sehen an ihrer Schule psychische oder physische Gewalt unter Schülern in problematischem Ausmaß. Für 35 % stellt das Schülerverhalten die größte berufliche Herausforderung dar.

Gleichzeitig steigen die Erwartungen der Eltern: 86 % der Lehrkräfte bestätigen höhere elterliche Ansprüche, 75 % berichten von mehr Konflikten. Die Erwartung permanenter Erreichbarkeit belastet 66 % der Pädagogen zusätzlich (Quellen: forschung-und-lehre.de).

Die Umsetzung der Inklusion stellt eine weitere Herausforderung dar. Fast drei Viertel der Lehrkräfte fühlen sich bei der Inklusion überfordert. Zwei Drittel berichten, dass Inklusion in ihrer Ausbildung nicht vorkam. Nur jede zehnte Lehrkraft sieht sich durch das Studium ausreichend vorbereitet. 64 % sehen größeren Unterstützungsbedarf bei Kindern mit Förderschwerpunkt Sprache, aber nur 20 % erhalten tatsächlich Unterstützung an ihrer Schule (Quelle: news4teachers.de).

Die strukturellen Rahmenbedingungen verschärfen die Situation. 60 % der Schulleitungen berichten von zunehmenden langfristigen krankheitsbedingten Ausfällen. Der daraus resultierende Personalmangel führt zu Mehrbelastung für die verbliebenen Lehrkräfte: 41 % sehen hier akuten Handlungsbedarf. 36 % der Lehrkräfte fühlen sich mehrmals wöchentlich erschöpft. Besonders junge Lehrkräfte weisen hohe emotionale Erschöpfung auf (Quellen: statista.com)

Wie können Lehrer sich vor Berufs­unfähigkeit absichern?

Die Statistiken zeigen deutlich: Eine private Absicherung gegen Dienstunfähigkeit ist für Lehrkräfte unverzichtbar. Besonders wichtig ist dies für Beamte auf Probe und angestellte Lehrer, die im Ernstfall keine oder nur geringe staatliche Leistungen erhalten.

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer springt ein, wenn Sie Ihren Dienst nicht mehr ausüben können. Sie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente und schließt die Versorgungslücke zwischen Ihrem bisherigen Einkommen und den staatlichen Leistungen. Achten Sie bei der Auswahl besonders auf die sogenannte „echte Dienstunfähigkeitsklausel“: Diese greift bereits bei Dienstunfähigkeit und nicht erst bei allgemeiner Berufsunfähigkeit.

Die Höhe der Absicherung sollte zwischen 60 % und 80 % Ihres Nettoeinkommens betragen. Bedenken Sie dabei auch zukünftige Gehaltssteigerungen und planen Sie eine Nachversicherungsgarantie ein. Diese ermöglicht es Ihnen, die Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.

Der Zeitpunkt des Abschlusses ist entscheidend: Je jünger und gesünder Sie beim Vertragsabschluss sind, desto günstiger fallen die Beiträge aus. Referendare und Studenten auf Lehramt profitieren oft von besonders attraktiven Konditionen. Achten Sie auf Tarife ohne abstrakte Verweisung: Diese stellen sicher, dass Sie nicht auf andere Tätigkeiten verwiesen werden können.

Die Auswahl des richtigen Tarifs kann schnell kompliziert werden. Verschiedene Anbieter haben unterschiedliche Bedingungen, Ausschlüsse und Leistungsumfänge. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer ist besonders wichtig, wenn Sie nicht verbeamtet sind. In meiner kostenfreien Erstberatung analysiere ich Ihre individuelle Situation und zeige Ihnen passende Lösungen aus über 250 Partnergesellschaften auf.

Fazit: Frühzeitige Vorsorge zur Berufsunfähigkeit schützt vor finanziellen Folgen

Die Zahlen sprechen für sich: Fast jeder fünfte Lehrer muss vorzeitig aus gesundheitlichen Gründen den Schuldienst verlassen. Psychische Erkrankungen, Rückenprobleme und die stetig wachsende Arbeitsbelastung führen immer häufiger zur Dienstunfähigkeit. Mit durchschnittlich 56 Jahren stehen betroffene Lehrkräfte vor der Herausforderung, ihre finanzielle Zukunft neu zu gestalten.

Eine BU für Lehrer ist keine Kann-Leistung, sondern eine Notwendigkeit für jeden Lehrer. Sie sichert Ihren Lebensstandard und schützt Sie vor finanziellen Einbußen, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Vielzahl an Tarifen und Bedingungen macht eine fundierte Beratung unerlässlich.

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FAQ – Gründe für Berufs­unfähigkeit bei Lehrern