Meta Description: Meta Titel: Dienstunfähigkeitsversicherung Student Lehramt: Dein Schutz; Meta Description: Erfahre, warum eine Dienstunfähigkeitsversicherung Student Lehramt für dich wichtig ist, wie sie funktioniert, Kosten und Tipps für den richtigen Abschluss.;
Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehramtsstudenten: Sinn, Schutz und Tipps
Früh absichern lohnt sich: Warum Sie als Lehramtsstudent jetzt handeln sollten
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03.12.2025
Allgemein, Lehrer, DU
Warum die frühe Absicherung für angehende Lehrer entscheidend ist
Als Lehramtsstudent stehen Sie am Anfang einer erfüllenden, aber auch fordernden Berufslaufbahn. Die Statistiken sprechen eine klare Sprache: Nur jeder fünfte Lehrer arbeitet bis zur regulären Pensionierung. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
In diesem Beitrag erfahren Sie, warum eine Dienstunfähigkeitsversicherung gerade für Lehramtsstudenten unverzichtbar ist, wie sie funktioniert und worauf Sie beim Abschluss achten sollten.
In diesem Artikel lernen Sie:
Das Wichtigste in Kürze
Keine staatliche Absicherung während des Studiums: Lehramtsstudenten haben keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente, da die erforderlichen fünf Versicherungsjahre fehlen.
39 % der Lehrer scheiden vorzeitig aus dem Dienst: Psychische Erkrankungen sind die Hauptursache für Dienstunfähigkeit im Lehrerberuf.
Günstige Konditionen als Student: Mit etwa 25 bis 28 € monatlich sichern Sie sich dauerhaft niedrige Beiträge und Ihren aktuellen Gesundheitszustand.
Echte DU-Klausel ist entscheidend: Achten Sie auf Versicherer wie Allianz, Bayerische oder Signal Iduna, die automatisch eine echte Dienstunfähigkeitsklausel einschließen.
Versorgungslücke in den ersten Dienstjahren: Als Referendar oder Beamter auf Probe haben Sie keinen Anspruch auf staatliche Versorgung bei Dienstunfähigkeit.
Ich bin Albert Sibert, unabhängiger Finanzberater und Versicherungsexperte für Studenten, Beamte und Lehrer. Ich helfe seit Jahren dabei, komplexe Versicherungsthemen verständlich zu machen, damit Sie gute Entscheidungen treffen können. Auch bei PKV oder BU.
Disclaimer: Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine fachliche Beratung. Die Informationen können sich regelmäßig ändern. Trotz sorgfältiger Recherche und Fachkenntnis übernehme ich keine Gewähr oder Haftung für Richtigkeit, Aktualität oder Vollständigkeit.
Warum ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehramtsstudenten wichtig?
Die Realität des Lehrerberufs zeigt alarmierende Zahlen: 2023 wurden 18 % aller neu pensionierten Beamten aufgrund von Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt. Das durchschnittliche Alter lag dabei bei nur 56 Jahren und 3 Monaten. (Quelle: destatis.de)
Fehlende staatliche Absicherung während des Studiums
Als Student erfüllen Sie nicht die Voraussetzungen für eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Die erforderlichen fünf Versicherungsjahre haben Sie noch nicht erreicht. Eine Ausnahme besteht nur bei Unfällen mit mindestens 20 % Beeinträchtigung. Diese Lücke macht eine private Absicherung unverzichtbar.
Psychische Belastungen beginnen früh
Das Lehramtsstudium fordert viele Studierende psychisch heraus. Viele suchen bereits während der Ausbildung therapeutische Unterstützung. Diese frühen Belastungen setzen sich im Berufsleben fort: Psychische Erkrankungen wie Depression und Burnout sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit bei Lehrern.
Kritische Versorgungslücke in den ersten Dienstjahren
Die staatliche Absicherung greift erst spät:
Als Referendar (Beamter auf Widerruf): Kein Anspruch auf Versorgung
Als Beamter auf Probe: Nur bei Dienstunfall abgesichert
Erst nach fünf Jahren Verbeamtung auf Lebenszeit: Anspruch auf Mindestversorgung
Diese Mindestversorgung beträgt nur etwa 35 bis 65 % Ihrer letzten Bezüge. Ohne private Vorsorge droht eine erhebliche Einkommenslücke.
Wie funktioniert die Dienstunfähigkeitsversicherung für Studenten im Lehramt?
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung kombiniert die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte mit einer speziellen Dienstunfähigkeitsklausel. Diese Kombination bietet Ihnen umfassenden Schutz während des gesamten Berufslebens.
Die verschiedenen DU-Klauseln im Überblick
Echte Dienstunfähigkeitsklausel:
Der Versicherer akzeptiert den Bescheid des Amtsarztes ohne eigene Prüfung. Sie erhalten Leistungen sowohl bei Versetzung in den Ruhestand als auch bei Entlassung aus dem Beamtenverhältnis. Diese Variante gilt für alle Beamtenstatus und bietet den besten Schutz.
Unechte Dienstunfähigkeitsklausel:
Hier prüft der Versicherer selbst, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Leistungen gibt es nur bei Versetzung in den Ruhestand, nicht bei Entlassung. Für Referendare und Beamte auf Probe ist diese Variante problematisch.
Unvollständige Dienstunfähigkeitsklausel:
Diese deckt nur die Versetzung in den Ruhestand ab. Die Entlassung von Beamten auf Probe bleibt unberücksichtigt. Von dieser Variante ist abzuraten.
Wann liegt Dienstunfähigkeit vor?
Nach § 44 des Bundesbeamtengesetzes sind Sie dienstunfähig, wenn Sie Ihre Dienstpflichten dauerhaft nicht mehr erfüllen können. Alternativ greift die Definition, wenn Sie innerhalb von sechs Monaten mehr als drei Monate ausfallen und die Prognose für weitere sechs Monate schlecht ist. (Quelle: § 44 BBG)
Bei begrenzter Dienstunfähigkeit können Sie noch mindestens 50 % Ihrer Arbeitsleistung erbringen. In diesem Fall kann Ihre Arbeitszeit entsprechend reduziert werden.
Welche Besonderheiten gelten für Lehramtsstudenten und angehende Lehrer?
Als Lehramtsstudent profitieren Sie von speziellen Versicherungslösungen, die Ihre besondere Situation berücksichtigen.
Kombiversicherungen als optimale Lösung
Diese Policen passen sich automatisch Ihrem Status an:
Während des Studiums: greift der BU-Schutz
Nach der Verbeamtung: aktiviert sich automatisch die DU-Versicherung
Kein Vertragswechsel: Sie benötigen keinen Vertragswechsel
Dienstanfängerpolicen mit zwei Phasen
Besonders clever sind zweiphasige Modelle:
| Phase | Status | Rentenhöhe | Besonderheit |
| Phase 1 | Vor Verbeamtung auf Lebenszeit | bis 2.500 € | Volle Absicherung ohne staatliche Leistung |
| Phase 2 | Nach Verbeamtung auf Lebenszeit | ca. 1.400 € | Reduziert auf Versorgungslücke |
Der Beitrag bleibt über die gesamte Laufzeit konstant, obwohl sich die Rentenhöhe anpasst.
Wichtige Vertragsklauseln in der Dienstunfähigkeitsversicherung
Nachversicherungsgarantie: Sie können Ihre Rentenhöhe ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Das ist wichtig bei Jobwechsel, Gehaltssprüngen, Heirat oder Kindern.
Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Sie nicht auf theoretisch mögliche andere Tätigkeiten verweisen. Nur Ihr zuletzt ausgeübter Beruf zählt.
Arbeitsunfähigkeitsklausel: Diese kann als Überbrückung sinnvoll sein, wenn die Dienstunfähigkeit noch nicht festgestellt wurde.
Optimale Laufzeit: Ihr Vertrag sollte mindestens bis zum 65., idealerweise bis zum 67. Lebensjahr laufen.
Was kostet die Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehramtsstudenten?
Die Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab. Als Student profitieren Sie von besonders günstigen Einstiegstarifen.
Aktuelle Beiträge für Studenten
Für eine monatliche Rente von 1.000 € zahlen Sie als Student etwa 25 bis 28 € pro Monat. Die genauen Kosten variieren je nach Studienfach und Alter:
| Studienfach | Alter | Monatsbeitrag ab |
| Jura | 19 Jahre | 21 € |
| Betriebswirtschaft | 23 Jahre | 22 € |
| Bauingenieurwesen | 20 Jahre | 23 € |
| Medizin | 27 Jahre | 23 € |
(Quelle: finanztip.de)
Kosten nach dem Berufseinstieg
Als fertig ausgebildeter Lehrer sollten Sie für eine gute Dienstunfähigkeitsversicherung 80 bis 120 € monatlich einplanen. Konkrete Beispiele zeigen die Bandbreite:
Grundschullehrerin (26 Jahre): 34,82 € für 1.000 € Rente
Gymnasiallehrer (31 Jahre): 49,24 € für 1.100 € Rente
Realschullehrerin (34 Jahre): 60,55 € für 1.200 € Rente
Der frühe Abschluss als Student zahlt sich langfristig aus: Sie sichern sich dauerhaft niedrigere Beiträge und frieren Ihren guten Gesundheitszustand ein.
Worauf sollten Sie beim Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehramtsstudenten achten?
Der richtige Versicherungsschutz hängt von vielen Details ab. Diese Punkte sind entscheidend für Ihre optimale Absicherung mit Dienstunfähigkeitsversicherung:
Die echte DU-Klausel ist unverzichtbar
Achten Sie darauf, dass Ihr Vertrag sowohl „Versetzung in den Ruhestand“ als auch „Entlassung aus dem Beamtenverhältnis“ abdeckt. Versicherer mit automatischer echter DU-Klausel sind:
Allianz
Bayerische
Condor
Dialog
Signal Iduna
Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten
Die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen ist essentiell. Verschweigen Sie keine Vorerkrankungen oder Behandlungen. Bei Unsicherheiten können Sie Ihre Krankenakte anfordern. Falls Sie psychotherapeutische Behandlung planen, schließen Sie die Versicherung vorher ab.
Nachversicherungsgarantie sichern
Diese Option muss in Ihrem Vertrag enthalten sein. Sie ermöglicht Anpassungen ohne erneute Gesundheitsprüfung bei:
Berufswechsel
Gehaltserhöhungen
Familiengründung
Hauskauf
Optimale Rentenhöhe wählen
Empfohlen sind 1.000 bis 1.500 € monatliche Rente. Diese Summe sollte Ihre Lebenshaltungskosten im Ernstfall decken. Bedenken Sie dabei auch zukünftige Verpflichtungen wie Familie oder Immobilienfinanzierung.
Fazit: Frühe Absicherung mit schützt Ihre berufliche Zukunft
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist für Lehramtsstudenten keine Option, sondern eine Notwendigkeit. Mit 39 % vorzeitig ausscheidenden Lehrern und psychischen Erkrankungen als Hauptursache ist das Risiko zu hoch, um es zu ignorieren. Der Abschluss während des Studiums sichert Ihnen günstige Beiträge ab 25 € monatlich und Ihren aktuellen Gesundheitszustand.
Die Wahl der richtigen Versicherung mit echter DU-Klausel und passenden Zusatzoptionen kann komplex sein. Jede Situation ist individuell und erfordert eine maßgeschneiderte Lösung. Lassen Sie sich daher professionell beraten, um die optimale Absicherung für Ihre persönliche Situation zu finden.
Vereinbaren Sie gerne einen kostenfreien Beratungstermin, um Ihre individuelle Absicherung zu besprechen. In einem persönlichen Gespräch analysiere ich Ihre Situation und stelle Ihnen passende Lösungen aus meinem Best-Select-Portfolio vor. So starten Sie optimal abgesichert mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung in Ihre Lehrerlaufbahn.
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FAQ zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehramtsstudenten
Ja, besonders für Lehramtsstudenten ist eine frühe Absicherung mit Dienstunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Sie sichern Ihren aktuellen Gesundheitszustand und profitieren vom günstigen Eintrittsalter. Das Lehramtsstudium ist psychisch besonders belastend, und psychische Erkrankungen sind der häufigste Grund für Dienstunfähigkeit bei Lehrern. Während des Studiums haben Sie zudem keinen gesetzlichen Schutz durch die Erwerbsminderungsrente.
Ein späterer Abschluss wird teurer und schwieriger. Mit Vorerkrankungen drohen Ablehnungen, Zuschläge oder Ausschlussklauseln. Der Beitrag steigt mit jedem Lebensjahr kontinuierlich an.
Das Studium zählt als versicherte Tätigkeit, nicht nur Ihr späterer Zielberuf. Die Versicherung zahlt, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihr Studium nicht fortsetzen können. Achten Sie darauf, dass Ihr Vertrag explizit „Studium als Beschäftigung“ enthält.
Im Leistungsfall erhalten Sie eine monatliche BU-Rente, die Ihnen hilft, Ihr Studium zu finanzieren oder abzuschließen. Dies reduziert das Risiko eines Verdienstausfalls erheblich.
Nach dem Berufseinstieg zahlen Lehrer für eine gute Dienstunfähigkeitsversicherung zwischen 80 und 120 € monatlich. Die genauen Kosten hängen von Laufzeit, Rentenhöhe und Besoldungsgruppe ab. Eine 26-jährige Grundschullehrerin zahlt beispielsweise 34,82 € für 1.000 € Monatsrente, während ein 31-jähriger Gymnasiallehrer für 1.100 € Rente 49,24 € aufwendet.
Als Student zahlen Sie ab etwa 25 bis 28 € monatlich für eine BU mit 1.000 € Monatsrente. Die Kosten variieren je nach Studienfach und Alter. Mit besserer Gesundheit erhalten Sie günstigere Konditionen. Der frühe Abschluss als Student rentiert sich langfristig: Sie zahlen über die gesamte Laufzeit deutlich weniger als bei einem späteren Einstieg und sichern sich Ihren guten Gesundheitszustand dauerhaft.
Albert Sibert
Versicherungsexperte
Über den Autor
Albert Sibert ist staatlich geprüfter Finanzanlagen- und Versicherungsfachmann mit über fünf Jahren Erfahrung. Als Experte für Berufseinsteiger, duale Studenten sowie Beschäftigte im öffentlichen und privaten Dienst begleitet er seine Mandanten mit dem Best-Select-Prinzip und dem Zugang zu über 250 Partnergesellschaften.
Geprägt durch eigene familiäre Erfahrungen mit finanzieller Unsicherheit verfolgt er heute die Mission, Menschen Sicherheit, Klarheit und wirtschaftliche Freiheit zu ermöglichen.
