Kosten Rechner für die Private Kranken­versicherung für Beamte

Wie funktioniert die PKV für Beamte?

Als Beamter haben Sie einen entscheidenden Vorteil gegenüber Angestellten: Sie sind von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenkasse befreit. Das bedeutet: Sie können sich unabhängig von Ihrem Einkommen privat krankenversichern. Die Jahresarbeitsentgeltgrenze von 73.800 € (Stand 2025) gilt für Sie nicht.

Das Besondere an Ihrer Situation ist das Beihilfesystem. Ihr Dienstherr zahlt mindestens 50 % Ihrer Krankheitskosten direkt. Diese staatliche Unterstützung erhalten Sie als aktiver Beamter. In der Beamtenpension steigt der Satz auf 70 %, für Ihre Kinder liegt er bei 80 % (bei zwei oder mehr Kindern). Sie müssen also nur die verbleibenden Kosten über eine private Krankenversicherung absichern – die sogenannte Restkostenversicherung.

Ein weiterer Vorteil: Durch die Öffnungsaktion haben Sie in den ersten sechs Monaten nach Ihrer Verbeamtung Zugang zu 16 PKV-Anbietern, die Sie auch mit Vorerkrankungen aufnehmen. Eventuelle Risikozuschläge sind dabei auf maximal 30 % begrenzt.

Was kostet Sie die private Krankenversicherung als Beamter?

Die Kosten für Ihre private Krankenversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Als 30-jähriger Beamter mit 50 % Beihilfe zahlen Sie durchschnittlich etwa 260 € monatlich. Zum Vergleich: In der gesetzlichen Krankenversicherung würden Sie bei einem Bruttoeinkommen von 5.000 € ohne pauschale Beihilfe etwa 975 € zahlen – fast das Vierfache.

Ihre PKV-Kosten variieren je nach Eintrittsalter erheblich. Hier eine Übersicht der durchschnittlichen Monatsbeiträge:

Altersgruppe	Monatlicher Beitrag (50 % Beihilfe)
25-35 Jahre	180 € – 280 €
35-45 Jahre	220 € – 320 €
45-55 Jahre	280 € – 380 €
55-65 Jahre	320 € – 450 €

Ein konkretes Beispiel: Als 26-jährige Lehrerin in NRW zahlen Sie zwischen 278 und 370 € monatlich für einen Komforttarif mit Einbettzimmer und Chefarztbehandlung. In der GKV würden Sie dagegen 952,25 € zahlen. Als 34-jähriger Finanzbeamter mit zwei Kindern in Baden-Württemberg liegen Ihre Kosten zwischen 220 und 295 € monatlich – in der GKV wären es 397,49 €.

Als Beamtenanwärter oder Referendar profitieren Sie von besonders günstigen Ausbildungstarifen. Diese gelten meist bis zu Ihrem 34. Lebensjahr, teilweise sogar bis 39 Jahre.

Ihre monatlichen Kosten als Referendar ohne Vorerkrankungen liegen zwischen 60 und 80 €. Als Beamtenanwärter zahlen Sie je nach gewähltem Tarif zwischen 42 € für einen Basistarif und 107 € für einen Komforttarif. Diese Beiträge beinhalten bereits die Pflegepflichtversicherung.

Ein zusätzlicher Bonus: Bei vielen Versicherern erhalten Sie eine Beitragsrückerstattung von bis zu sechs Monatsbeiträgen, wenn Sie keine Leistungen in Anspruch nehmen.

Kosten Rechher: Jetzt Ihren individuellen PKV Beitrag berechnen

Mit unserem kostenlosen PKV Kosten Rechner ermitteln Sie in wenigen Schritten Ihre persönlichen Kosten. Geben Sie einfach Ihr Alter, Ihren Beihilfesatz und Ihren gewünschten Leistungsumfang ein. Der Rechner zeigt Ihnen sofort, mit welchen Beiträgen Sie rechnen können und wie viel Sie im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung sparen.

Warum ist die PKV für Beamte günstiger als die GKV?

Der entscheidende Vorteil liegt in Ihrem Beihilfeanspruch. Während gesetzlich Versicherte den vollen Beitragssatz zahlen müssen, übernimmt Ihr Dienstherr einen Großteil Ihrer Krankheitskosten. Sie versichern nur die Restkosten – das macht die PKV für Sie so attraktiv.

Ein Rechenbeispiel verdeutlicht den Unterschied: Bei einem Bruttoeinkommen von 5.000 € zahlen Sie in der GKV ohne pauschale Beihilfe etwa 975 € monatlich (14,6 % plus 2,5 % Zusatzbeitrag plus 2,4 % Pflegeversicherung). Selbst mit der pauschalen Beihilfe von 50 %, die nur in fünf Bundesländern (Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg und Thüringen) gewährt wird, lägen Ihre GKV-Kosten noch bei etwa 485 €.

In der PKV zahlen Sie bei gleicher Ausgangslage zwischen 285 und 370 € monatlich. Das bedeutet eine Ersparnis von 100 bis 200 € jeden Monat – bei meist besseren Leistungen.

Welche Faktoren beeinflussen Ihre PKV-Kosten?

Fünf Hauptfaktoren bestimmen Ihre individuellen PKV-Beiträge:

Ihr Eintrittsalter: Je früher Sie in die PKV wechseln, desto günstiger bleiben Ihre Beiträge dauerhaft. Pro Jahr späteren Eintritts zahlen Sie etwa 1 % mehr Beitrag. Das summiert sich über die Jahre erheblich.

Ihr Gesundheitszustand: Bei Vertragsabschluss prüft die Versicherung Ihren Gesundheitszustand. Vorerkrankungen können zu individuellen Risikozuschlägen führen. Nutzen Sie daher die Öffnungsaktion in den ersten sechs Monaten nach Ihrer Verbeamtung.

Ihr Beihilfesatz: Er bestimmt, welchen Anteil Sie privat absichern müssen. Mit 50 % Beihilfe versichern Sie die anderen 50 %, bei 70 % Beihilfe nur noch 30 %.

Der gewählte Leistungsumfang: Sie entscheiden zwischen Basis-, Komfort- oder Premium-Tarifen. Ein 25-jähriger gesunder Beamter in NRW zahlt für einen Basistarif ab 231 €, für einen Komforttarif ab 264 € und für einen Premiumtarif ab 288 €.

Die Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung senkt Ihren Monatsbeitrag, erhöht aber Ihren Eigenanteil im Leistungsfall.

Diese Leistungen sind in den Kosten enthalten

Ihre PKV-Beiträge decken ein umfangreiches Leistungsspektrum ab. Die genauen Leistungen hängen von Ihrem gewählten Tarif ab:

Ambulante Behandlungen: Sie erhalten Leistungen nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ), meist bis zum Höchstsatz. Das bedeutet freie Arztwahl und Zugang zu Spezialisten ohne Überweisung.

Stationäre Leistungen: Je nach Tarif haben Sie Anspruch auf Unterbringung im Mehrbett-, Zweibett- oder Einbettzimmer sowie Chefarztbehandlung.

Zahnersatz: Die Kostenerstattung reicht je nach Tarif bis zum oder über den Höchstsatz der Gebührenordnung. Hochwertige Tarife übernehmen 80 bis 90 % der Kosten.

Pflegeversicherung: Die Pflegepflichtversicherung ist bereits in Ihren Beiträgen enthalten.

Optional können Sie einen Beihilfeergänzungstarif abschließen, der nicht beihilfefähige Leistungen wie Heilpraktikerbehandlungen oder hochwertige Sehhilfen abdeckt.

Fazit: Mit dem PKV Kosten Rechner zur optimalen Absicherung

Die private Krankenversicherung für Beamte bietet Ihnen erhebliche finanzielle Vorteile gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung. Mit durchschnittlich 260 bis 370 € monatlich sparen Sie nicht nur Geld, sondern erhalten auch bessere Leistungen. Nutzen Sie unseren Rechner, um Ihre individuellen Kosten zu ermitteln.

Die Berechnung Ihrer PKV-Kosten ist der erste Schritt zu einer optimalen Absicherung. Doch bei der Vielzahl an Tarifen und Anbietern wird es schnell unübersichtlich. Als spezialisierter Berater für Beamte kenne ich die Besonderheiten der verschiedenen Tarife und finde für Sie die passende Lösung. Vereinbaren Sie gerne einen kostenfreien Beratungstermin, bei dem wir Ihre individuelle Situation analysieren und den optimalen Tarif für Ihre Bedürfnisse finden.

Häufig gestellte Fragen