Altersvorsorge

Was ich analysiere

Ich verschaffe mir zunächst einen Überblick über Ihre bestehenden Ansprüche – gesetzlich, betrieblich und privat – und gleiche das mit Ihrem Zielbild fürs Alter ab. Dazu gehört auch ein realistischer Blick auf die Rentenlücke: die Differenz zwischen Ihrem heutigen Nettoeinkommen und dem, was die gesetzliche Rente später tatsächlich abdeckt. Einen ersten Anhaltspunkt liefert der Versorgungslücken-Rechner weiter unten auf dieser Seite.

Wie ich vorgehe

Auf Basis dieser Analyse erarbeite ich eine Empfehlung, welcher Baustein sich für Sie lohnt zu stärken – ob betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherung oder ein ETF-basierter Vermögensaufbau. Als Makler vergleiche ich dabei den gesamten Markt, statt Ihnen das Produkt einer einzelnen Gesellschaft anzubieten. Bei der betrieblichen Altersvorsorge prüfe ich zusätzlich, ob und in welcher Höhe Ihr Arbeitgeber gesetzlich zum Zuschuss verpflichtet ist – ein Vorteil, der in der Praxis häufig ungenutzt bleibt.

Das Altersvorsorgedepot

Neben den etablierten Bausteinen verfolge ich aktiv die politische Diskussion um das geplante Altersvorsorgedepot – ein neues, staatlich gefördertes Instrument, das als flexiblere Alternative zu Riester in der Diskussion ist und stärker auf kostengünstige ETF-Anlagen setzen soll. Der Gesetzgebungsprozess ist noch nicht final abgeschlossen, weshalb sich Details noch ändern können. Sobald das Altersvorsorgedepot final beschlossen und am Markt verfügbar ist, prüfe ich für Sie, ob und wie es sich sinnvoll in Ihre bestehende Altersvorsorge einfügt – Sie müssen sich selbst nicht durch die Details der Gesetzgebung arbeiten. Mehr zum aktuellen Stand lesen Sie im Artikel Das Altersvorsorgedepot: Was Sie jetzt wissen sollten.

Für wen das relevant ist

Ob Berufseinstieg oder mitten im Berufsleben: Je früher die Altersvorsorge strukturiert wird, desto mehr Spielraum bleibt bei der Umsetzung. Besonders relevant ist eine Überprüfung außerdem bei Gehaltssprüngen, Jobwechsel, Selbstständigkeit oder wenn neue, geförderte Instrumente wie das Altersvorsorgedepot verfügbar werden und sich die Frage stellt, ob eine Anpassung der bestehenden Strategie sinnvoll ist.

Häufig gestellte Fragen

Lohnt sich eine private Altersvorsorge trotz gesetzlicher Rente?
In den meisten Fällen ja – die gesetzliche Rente allein reicht selten, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Wie stark der zusätzliche Bedarf ausfällt, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

Betriebliche oder private Altersvorsorge – was zuerst?
Das hängt unter anderem vom Arbeitgeberzuschuss und Ihrer steuerlichen Situation ab. Ich prüfe beide Bausteine gemeinsam, statt isoliert nur einen zu empfehlen.

Was, wenn ich bereits Verträge habe?
Wir schauen uns bestehende Verträge gemeinsam an, bevor über neue Bausteine gesprochen wird – so vermeiden Sie Doppelstrukturen.

Sollte ich auf das Altersvorsorgedepot warten, bevor ich anfange?
Nein. Der Zinseszinseffekt arbeitet für Sie, sobald Sie anfangen – nicht erst, wenn ein neues Instrument verfügbar ist. Bereits bestehende Strukturen lassen sich in aller Regel später anpassen oder ergänzen, sobald das Altersvorsorgedepot final steht.